Saya berencana bulan Januari 2008 nanti mendaftarkan anak saya yang genap berusia 2 tahun ke salah satu produk tabungan pendidikan. Namun saya belum terlalu paham bagaimana seluk beluk mengenai tabungan pendidikan itu. Dan juga saya masih bingung antara memilih produk tabungan pendidikan atau asuransi pendidikan. Yang ingin saya tanyakan adalah :

1. Produk mana yang sebaiknya saya pilih antara asuransi pendidikan atau tabungan pendidikan. Apa kelebihan dari masing-masing produk tersebut?
2. Jika saya menyetorkan dana sebesar Rp 200.000 per bulan, bagaimanakah hitung-hitungannya nanti dari masing-masing produk selama masa kepesertaan?

Demikian pertanyaan saya, terima kasih atas jawabannya.
 
Jawaban :

Pak  baik tabungan pendidikan maupun asuransi pendidikan keduanya dapat dipakai untuk mempersiapkan dana pendidikan anak. Kita menguraikannya satu persatu.

Tabungan pendidikan umumnya dijual oleh pihak bank, dengan backup oleh perusahaan asuransi jiwa. Jadi kita dapat datang ke bank yang menjual tabungan pendidikan ini, dan kita menentukan berapa besar target kita dan berapa lama target itu akan dicapai. Lalu pihak bank akan menentukan berapa besar setoran bulanan yang harus dilakukan dengan menyertakan tingkat bunga yang diberikan selama masa kontrak.

Umumnya tabungan pendidikan ini dilengkapi dengan asuransi jiwa atau asuransi lainnya. Jadi saat orangtua yang menyetor setiap bulan mengalami musibah, misalnya meninggal dunia, maka pihak asuransi jiwa akan menggantikannya sebagai pihak penyetor. Jadi target dana pendidikan yang ditetapkan oleh orangtua tetap dapat dinikmati oleh anak.

Sedangkan asuransi pendidikan umumnya dibeli melalui perusahaan asuransi yang ditawarkan oleh para agennya. Nasabah akan menentukan berapa besar uang pertanggungannya setelah melihat manfaat asuransi yang akan dibayarkan. Dan perusahaan asuransi menentukan berapa besar premi yang harus dibayar secara sekaligus atau secara reguler, bisa tahunan, bisa enambulanan, tigabulanan bahkan bulanan.

Manfaat asuransi yang ditawarkan umumnya prosentase tertentu dari Uang Pertanggungan dan dibayarkan saat anak mau masuk ke tingkat SD, SMP, SMA maupun perguruan tinggi. Dan manfaat tersebut akan tetap dibayarkan meskipun orangtua sebagai pembayar preminya mengalami musibah, misalnya meninggal dunia.

Baik tabungan pendidikan maupun asuransi pendidikan keduanya dapat digunakan sebagai alternatif untuk mempersiapkan dana pendidikan anak. Tabungan pendidikan hanya mempersiapkan di satu titik saja, misalnya untuk masuk SD saja, atau SMP saja.

Jika ingin lengkap seperti asuransi pendidikan, maka kita harus membeli 4 produk tabungan pendidikan ini, dengan target dana dan masa pencapaian yang berbeda. Tetapi justru di sinilah letak fleksibilitas dari tabungan pendidikan. Saat ini tingkat bunga dari tabungan pendidikan mengacu pada deposito atau sedikit di atas deposito yang dijualnya, sedangkan tingkat bunga asuransi pendidikan lebih konservatif.

Ada satu pilihan yang disarankan dengan memecah manfaat asuransi dan pemupukan dananya. Misalnya kita membeli asuransi jiwa berjangka dengan Uang Pertanggungan sesuai target dana pendidikan dan waktu pencapaian yang ditetapkan. Kemudian secara rutin, Bapak menyetorkan sejumlah dana tertentu ke investasi yang diinginkan, misalnya ke reksadana.

Kita juga dapat memilih instrumen investasi yang memiliki tingkat pengembalian yang tinggi dan tentunya risiko tinggi pula. Jadi dengan metode ini, Bapak dapat memperoleh Uang Pertanggungan asuransi yang tinggi dan hasil investasi yang optimal. Kuncinya hanya satu yaitu disiplin.

Selamat mempersiapkan dana pendidikan anak.

Joannes Widjajanto-Shildt Financial Planning

detik finance

Merupakan produk asuransi yang memiliki fitur-fitur investasi, sehingga memiliki kelebihan dibandingkan dengan produk asuransi biasanya. Secara umum terdapat 3 kelebihan dari produk asuransi unit-link, yaitu pilihan jenis investasi yang beragam, produk gabungan tidak dalam satu account tetapi berbeda, dan tingkat fleksibilitas yang tinggi.

Tidak seperti pendahulunya di mana nilai tunai yang bisa ditempatkan hanya terbatas pada produk atau jasa yang diberikan oleh perusahaan asuransi. Dan secara aturan perusahaan asuransi dibatasi dalam menempatkan investasinya dalam berbagai institusi keuangan yang ada.
Sedangkan dengan unitlink, masyarakat diberikan kebebasan dalam memilih jenis investasi yang diinginkan. Berbagai jenis investasi tersedia bagi pemegang polis untuk dipilih dari deposito, reksadana pendapatan tetap, reksadana campuran, reksadana saham maupun pure saham. Berbagai jenis investasi yang tersedia sangat bergantung dengan kerja sama yang dijalankan perusahaan asuransi.

Setiap individu masyarakat memiliki tujuan kehidupan yang berbeda satu dengan yang lain ditambah lagi tingkat toleransi setiap individu masyarakat berbeda pula sehingga keberadaan berbagai jenis investasi menjadi pilihan yang baik bagi masyarakat. Mengikuti perubahan ekonomi juga dapat menjadi salah satu indikasi untuk memutuskan investasi di produk yang mana. Karena kebebasan yang diberikan sehingga produk unitlink ini tidak memberikan jaminan atau tingkat pengembalian yang dijamin oleh perusahaan asuransi. Sehingga risiko kehilangan dapat saja terjadi bila perusahaan yang mengelola investasi atau manager investasinya mengalami kerugian dalam berinvestasi.

Karena kebebasan untuk memilih bagi pemegang polis produk unitlink mengakibatkan Anda dapat merubah jenis investasi yang ditempatkan. Misal, di awal nasabah menempatkan dananya dalam deposito, kemudian ingin dirubah penempatannya ke investasi reksadana saham karena melihat perkembangan pasar modal yang semakin membaik. Hal ini dimungkinkan untuk dilakukan dalam produk unitlink.
(disadur dari vbiznews.com)

Produk yang pertama akan dibahas adalah produk yang dikeluarkan oleh Prudential life insurance. PRUlink Rupiah Managed Fund yang meningkat dari posisi Rp 3795.66 menjadi Rp 3808.87 (peningkatan sebesar 0.34%%), PRUlink US$ Managed Fund meningkat dari posisi US$ 1.77973 menjadi US$ 1.77996 (kenaikan sebesar 0.0129%), PRUlink Rupiah Equity Fund mengalami peningkatan dari Rp 6174.85 menjadi Rp 6252.63 (peningkatan sebesar 1.2596%) , PRUlink Rupiah Fixed Income Fund meningkat dari posisi Rp 2309.98 menjadi Rp 2310.43 (peningkatan sebesar 0.01948%), PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund meningkat dari Rp 1055.52 menjadi Rp 1063.04 (peningkatan sebesar 0.7125%), PRUlink Syariah Rupiah Equity fund meningkat dari Rp 1040.23 menjadi Rp 1062.53 (peningkatan sebesar 2.14%) dan PRUlink Syariah Rupiah Fixed Income Fund meningkat dari posisi Rp 1023.63 menjadi Rp 1023.75 (peningkatan sebesar 0.01173%). Semua produk prudential mengalami peningkatan harga dibandingkan hari sebelumnya.

MAA Equity fund mengalami penurunan dari 1894.89 menjadi 1814.47 (mengalami penurunan sebesar -4.43%). MAA Cash Fund meningkat dari 1686.98 menjadi 1687.19 (mengalami peningkatan 0.0124%). MAA Managed Fund menurun dari 1256.06 menjadi 1222.04 (mengalami penurunan -2.78%). MAA Income Fund meningkat dari 1374.09 menjadi 1374.38 (mengalami peningkatan 0.021%) dan MAA USD Managed Fund meningkat dari 1.079418 menjadi 1.079472 (mengalami peningkatan 0.0050%).

Produk Insurance linked yang dikeluarkan oleh AIG Life mengalami fluktuasi peningkatan serta penurunan harga perunit. AIG Life USD Money Market Fund mengalami penurunan dari posisi 0.98787 menjadi 0.98785 (mengalami penurunan -0.002%), AIG Life IDR Fixed Income Fund menurun dari posisi 1812.0160 menjadi 1798.9693 (mengalami penurunan -0.725%), AIG Life IDR Equity Fund meningkat dari 6317.7391 menjadi 6410.6725 (mengalami peningkatan 1.47%). AIG Life Dana Berkah Fund mengalami peningkatan dari 1049.5484 menjadi 1049.6279 (mengalami peningkatan 0.00757%) dan AIG Life IDR Money Market Fund meningkat dari posisi 1070.8300 menjadi 1070.9428 (mengalami peningkatan 0.010533%).

Insurance linked yang dikeluarkan oleh Manulife Indonesia mengalami variasi fluktuasi. Pro-Invest Rupiah Fund meningkat dari 2663.50 menjadi 2663.38 (mengalami penurunan -0.0045%) dan Pro Invest US$ Fund mengalami peningkatan dari US$ 1.34538 menjadi US$ 1.34542 (mengalami peningkatan 0.00297%).

Saran investasi hari ini :
Insurance linked mengalami variasi flutuasi harga. Pada hari ini, harga insurance linked cenderung mengalami peningkatan. Peningkatan tertinggi terjadi pada PRUlink Syariah Rupiah equity fund. Dilihat dari tingkat kemudahan pembayaran klaim, prudential sangat baik dalam membayarkan klaim para nasabah. Saran investasi hari ini adalah pada produk PRUlink Rupiah Equity fund yang mengalami kenaikan dalam beberapa hari terakhir ini ditengah hancurnya kondisi pasar modal Indonesia.

Demikianlah analisis insurance linked di hari ini. Terlihat bahwa pergerakan harga dari insurance linked hari ini tidak terarah disesuaikan dengan Indeks Harga Saham Gabungan dan benchmark lainnya pada beberapa produk. Selamat berinvestasi!
 
disadur dari Vibiznews – Insurance

Oleh: Permata Wulandari

HAL seperti itu pula yang dialami Prudential plc, sebelum berhasil mengukuhkan diri sebagai salah satu perusahaan keuangan terbesar di dunia.Prudential tercatat berkali-kali ganti nama sejak awal berdirinya. Tak hanya itu, sejumlah langkah restrukturisasi pun dilakoni demi memenuhi perkembangan zaman yang menuntut sebuah perusahaan lebih efisien dan mempunyai produktivitas tinggi.

Prudential plc berawal pada 1848, dikenal sebagai The Prudential Mutual Assurance Investment and Loan Association. Prudential memulai langkah akuisisinya pada 1860-an, sebagai hasilnya lahirlah The British Prudential and Consolidated Assurance Company.Kemudian, tak lama berselang nama perusahaan pun berganti menjadi The Prudential Assurance Company (PAC) pada 1867. PAC kemudian menjadi perusahaan terbuka pada 1881, mengikuti aturan Limited Liability Act (1880).

Pada saat itu, perusahaan hanya dimiliki oleh segelintir orang,kurang dari 100 pemegang saham. Setelah terdaftar pun jumlah pemilik perusahaan ini masih tetap sedikit, hanya berjumlah 173 orang pada 1893. Langkah akuisisi terus berlanjut hingga tahun 1970-an,termasuk pada Vanbrugh Life dan M&G Reinsurance. Namun hal itu menjadi tidak praktis ketika harus mengelola unit. Untuk itu, Prudential Assurance Company berganti menjadi Prudential Corporation plc yang berdiri pada 1978 untuk memudahkan proses manajemen.

Waktu berlalu, pengelola perusahaan pun merasa perlu merevitalisasi citra perusahaan pada 1980-an.Sebagai usaha meningkatkan kinerja, Prudential melakukan merger seluruh elemen inti perusahaan. Setelah itu Prudential modern menatap ke depan dengan semangat baru Sejak 1 Oktober 1999, nama perusahaan yang sebelumnya Prudential Corporation plc ikut berubah menjadi Prudential plc. Pada Juni 2000 saham Prudential tercatat di New York Stock Exchange, langkah ini sebagai usaha untuk meningkatkan dan lebih mengenalkan perusahaan dengan situasi bisnis internasional.

Sebagai sebuah perusahaan yang telah berdiri sejak 1848, tentu saja Prudential matang dalam hal layanan jasa keuangan yang bertaraf internasional. Pengalaman yang ada ditunjukkan dengan variasi produk yang dimulai dari asuransi, pensiun, investasi ritel, sampai manajemen obligasi institusi dan investasi properti. Portofolio perusahaan sudah sangat dikenal dan mempunyai citra yang dihormati, termasuk Prudential, M&G Investments,Jackson Natio-nal Life Insurance Company and Prudential Corporation Asia, telah berhasil menjaring 20 juta konsumen di berbagai belahan dunia.

Grup perusahaan ini mempunyai dana kelola sebesar 260 miliar euro sampai dengan 30 Juni 2007. Dalam menjalankan aktivitasnya, perusahaan melakukan perlindungan terhadap konsumen terkait pengelolaan keuangan dengan menawarkan berbagai bentuk pengelolaan keuangan, perlindungan, serta produk layanan ritel keuangan lainnya.

Di Inggris dengan bendera Prudential, perusahaan menawarkan berbagai kemudahan dalam mengelola keuangan, seperti dana pensiun perusahaan,unit-linked bonds, produk investasi, polis proteksi, dan produk asuransi kesehatan. Prudential mempunyai unit lain seperti M&G Investments, sebuah institusi yang menaungi para manajer investasi di Inggris dan Eropa, mempunyai posisi terdepan dalam manajemen investasi ritel, pendapatan tetap institusi, dana pensiun, properti, dan jasa keuangan.

Anak usaha lainnya adalah Jackson National Life Insurance Company, sebuah unit bisnis yang berada di Amerika Serikat dan bergerak di bidang asuransi dengan 3 juta kontrak yang terikat, Jackson menawarkan pendapatan tetap, pendapatan tetap indeks, serta berbagai jenis tunjangan hari tua.Produk lainnya adalah asuransi permanen dan asuransi berjangka waktu, dan produk institusi. Untuk kawasan Asia,Prudential Corporation Asia mempunyai asuransi jiwa dan operasi manajemen investasi di 13 pasar.

Ini termasuk langkah kerja sama strategis dengan pemain lokal seperti CITIC Group (untuk asuransi jiwa di China), ICICI Bank (asuransi jiwa dan bisnis investasi di India) dan Bank of China International (untuk bisnis investasi di Hong Kong). Prudential Corporation Asia menawarkan langkah penyimpanan yang komprehensif, proteksi, produk investasi yang disesuaikan dengan kebutuhan lokal setempat. Berdasarkan status 31 Desember 2006, bisnis manajemen investasi Prudential di China,Hong Kong, India,Jepang,Korea,Malaysia, Singapura,Taiwan, Uni Emirat Arab, dan Vietnam mengelola aset senilai 29,2 miliar euro. (berbagai sumber/ arif dwi cahyono)

Minimim capital bagi perusahaan Asuransi ditetapkan sebesar Rp. 40 milyard harus terpenuhi thn 2008 dan 100 milyar pada thn 2010. Asuransi yang tidak memenuhi syarat tersebut dipastikan tersingkir dari industri ini.

Berdasarkan riset Infobank, masih terdapat 49 perusahaan asuransi umum dan jiwa yang pada thn 2007 mempunyai kapital dibawah 40 milyar.

Nah.....bagi Anda, harus lebih berhati-hati dalam memilih asuransi, mengingat komitment jangka panjang membutuhkan konsistensi kinerja perusahaan asuransi.

Dalam tulisan mendatang saya akan berikan tips memilih asuransi yang baik.....

Salam, number one

Berikut hal yang perlu diperhatikan dalam pemilihan TABUNGAN PENDIDIKAN ANAK:
1. Pilih tabungan yang menawarkan Garansi Setoran,dimana Auransi yang akan membayarkan premi apabila orang tua tertimpa musibah.
Asuransi yang memberikan Anda kepastian menabung untuk pendidikan Anak Anda.
2. Pilih tabungan yang memberikan keleluasaan mengikuti Auransi tambahan
3. Pilih tabungan pendidikan yang menawarkan hasil optimal. Perlu diingat, tabungan Pendidikan merupakan program jangka panjang yang memungkinkan dana terkelola dengan baik.Kenali track record hasil investasi perusahaan dan nama besar perusahaan.
4. Pilih tabungan pendidikan yang menawarkan fleksibilitas tinggi. Keleluasaan menentukan besar setoran, jangka menabung, dan penambahan/pengambilan
5. Pilih Tabungan Pendidikan yang memberikan kemudahan melakukan pemantauan dana setiap saat.

Nah, Prudential sebagai pelopor pasar menyediakan produk tabungan yang dapat membantu Anda mengatasi probem Anda. Tunggu apalagi, BUKA SEGERA rekening TABUNGAN PENDIDIKAN ANAK dari PRUDENTIAL !!!