Terkadang kita merasa penghasilan sudah cukup namun angka tabungan tidak bertambah? Faktanya, penghasilan yang sudah cukup bukan berarti kita bisa menabung (hehe pengalaman pribadi nih). Untuk bisa menabung kayaknya harus bisa mengubah kebiasaan yang selama ini mendarah daging, BOROS!.

Cara mengubah kebiasannya yaitu :

Pay Your Self First. Sisihkan dana untuk ditabung terlebih dulu sebelum kita membayar kebutuhan hidup lainnya.

Jadikan tabungan sebagai pos pengeluaran. Masukkan pos tabungan ke dalam pos pengeluaran rutin tiap bulan sama seperti tagihan telepon, transportasi, dan makan.

Simpan uang receh. Berbelanjalah hanya dengan uang kertas. Jika kita mendapat kembalian uang logam, masukkan uang tersebut ke dalam celengan. Jika sudah penuh masukkan ke dalam rekening kita di bank.

Naikkan setoran tabungan tiap kali penghasilan naik. Setiap kali kita mendapat bonus atau THR, sisihkan terlebih dahulu untuk menambah tabungan kita. Begitu juga ketika gaji naik, maka naikkan juga jatah setoran tabungan kita.

Miliki rekening khusus tabungan. Rekening terpisah memungkinkan dana yang terkumpul tidak terpakai untuk pengeluaran lain.

Manfaatkan fasilitas auto debet dari rekening gaji kita ke rekening tabungan. Dengan begitu kita tidak perlu repot-repot datang ke bank atau ATM untuk mentransfer atau pemindahbukuan.

Semoga berhasil :)

I came across some excellent video of Köçek dancers in Turkey recently, thought I'd post a bit about them.  Köçek (say Kocheck, sometimes spelled Kocek, Kojek, Kochek) are male dancers dancing in essentially female costumes - although not exactly in drag.  The style dates from Ottoman Turkey when Köçek (male) and Çengi (female) dancers were kept as part of the court entertainers.  Both Köçek and Çengi danced in feminine style.  Beautiful young children were chosen mostly from among the non-Muslim populations (Jewish, Armenian, Greek and other conquered cultures) and were trained in the court styles of dance and music.  During much of that time both Köçek and Çengi were used as prostitutes as well as performers. 

While the Çengi only performed in private settings, the Köçek performed in public as well as in the court.  Köçek dancers were attached to the court or organized into performance companies called Kol.  These companies included musicians, singers, dancers and actors and performed a variety of styles of music, dance and entertainment.  Among the Köçek dances is a style is recorded as being seductive and done in female dress.  From The Belly Dance Book:

According to 17th century Turkish traveler Eviliya Chelebi, in 1538 there were twelve kolsin Turkey with over three thousand performers.  These troupes frequently were hired to entertain the crowds at public festivals by the dignitaries of state who organized them and could also be seen at processions and parades.  When the Sultan's armies left for battle or returned, musicians, clowns, jugglers and dancers preceded them. 

The word Köçek comes from the Persian kuchak, "little," "small," or "young."  In the Ottoman court, Köçek boys performed until they could no longer hide their beards or "lost their youthful beauty".  Jasmin Jahal writes:

They were young boys who were sensuous, attractive, effeminate, and carefully trained in music and dance. Their dancing was sexually provocative and impersonated female dancers. It incorporated ladylike walking, finger snapping (a special two-handed finger snap), slow belly movements, suggestive gestures, acrobatics, and playing wooden clappers called calpara or, in later times, metal cymbals called zils.

Today, Köçek dancing is still seen in Turkey, although it has changed form to a more folkloric and less sexualized dance and is now done by adult men, still in skirts, beards and all.  Still, once can sometimes see it's roots in the movement. 

Here are some clips of contemporary Köçek dancers:

This one is from "Bak Kim Dans Ediyor"... "Look, Who is Dancing!" which is the Turkish production of Dancing With The Stars. (I've seen video on this show of a variety of dances including oriental, Persian, lyrical, rock disco, Samba, modern Jazz, and ballroom.)  I'm not sure this is the most aesthetic version of the dance, but you've got to admire their enthusiasm and I especially love the cartoon BooOOyOOOYoooYoing sounds that go with the pelvic thrusts...

Lots more videos at the Folkloric Vodpod link http://azizasaidfolkloricbd.vodpod.com

A bit more about Köçek history, in case you're interested in the details...

The Ottoman Empire lasted from mid 1300's through the early 1900's.  At some times, female performers weren't permitted and performers like the Köçek took their place.  In other times both men and women were included in the musicians, dancers and entertainers.   In general Köçek performed in public settings and Çengi performed at private homes or social events.

A bit about the end of the dance in it's original form, from The Belly Dance Book:

Sometimes the crowds became over enthusiastic in their admiration and on many occasions quarrels broke out among the spectators. ... Unfortunately, performances often devolved into fights and riots.  These were so common that in order to put an end to the quarrels among his Jannisaries (soldiers) Sultan Mahmoud first forbade and then passed a law prohibiting the performances of Kochecks in 1857.   Many of them fled to Egypt, where they were employed by Mohamed Ali Pasha.  Ironically, twenty-three years earlier in 1834, Mohamed Ali banished the female dancers (Ghawazee) from Cairo in an attempt to keep them from the view of European men. 

There is some historical disagreement on the source of the costume.  From The Belly Dance Book, we have this:

Many Europeans... who saw male dancers, described their costume as being half male, half female:  The upper half being a shirt of some kind or a vest and the lower half what they called a petticoat.  To them, the sight of a brightly colored skirt suggested femininity.  This, again, was a cultural misunderstanding.  Ordinary men and male performers can be seen wearing outfits of this description throughout the Mediterranean and Asia.  For example, Greek soldiers, called Evzones, wore an elaborate pleated skirt and still do for special occasions.  The male dancers of Tunisia perform a dance balancing a stack of water jugs on their heads.  Their costume is the same as mentioned by Lane, a shirt witha vest and a "petticoat" which is ankle length, with a sash tied around the waist.  sometimes the skirt reaches the shinbone.  As late as 1926, there was a dagger dance performed by the Druze warriors of Syria in which they wore a large pleated skirt, used only during this dance.  Even as far away as Tibet and India, male dancers can be seen wearing a costume with a wide multicolored skirt.

Several travelers to Turkey mentioned that the female Chengis were gealous of the notoriety of the male Kocheks and imitated their dress and dances.  In miniatures of Turkish female dancers, they are shown in a dress similar to what the Egyptian Ghawazeewore.  A typical costume would be a long overcoat with flowing sleeves and baggy pants.   European drawings also show them in the single or double skirt of the Kocheks.  Eyewitnesses also mentioned that the hems of Kochecks' skirts were weighted so that when they spun or pivoted, they flared out like a fan.  Given this evidence is is my belief that it was worn by both the male and female performers.

 And also this:

The upper part of the costume was a close fitting tunic with a short collar, which fell to mid thigh, often made of velvet, buttoned down the front and from the forearm to the wrist, held in place by a belt with a heavy clasp, or a sash.  Over the tunic (just below the belt), was a skirt made of silk or some other rich fabric.  They often wore a double skirt, the first being shorter and a different color than the second.  Underneath they wore fitted trousers, ankle high boots or slippers.  On their heads, they wore skullcaps or a fur cap called a culpack.

This complex costume came into vogue in the 15th century.  Earlier depictions show them wearing a much simpler costume, consisting  of an intricately embroidered robe (the same as men of the upper classes), tied with a sash and either a turban or a culpack on the head.

 From Wikipedia:

The youths, often wearing heavy makeup, would curl their hair and wear it in long tresses under a small black or red velvet hat decorated with coins, jewels and gold. Their usual garb consisted of a tiny red embroidered velvet jacket with a gold-embroidered silk shirt, shalvars (baggy trousers), a long skirt and a gilt belt, knotted at the back. They were said to be "sensuous, attractive, effeminate," and their dancing "sexually provocative," impersonating female dancers. Dancers minced and gyrated their hips in slow vertical and horizontal figure-8's, rhythmically snapping their fingers and making suggestive gestures. Often acrobatics, tumbling and mock wrestling were also part of the act. The köçeks were available sexually, often to the highest bidder, in the passive role.

While some may argue that köçek dances, costume and persona were not necessarily effeminate or trans-gender, there is a strong Turkish cultural idea that suggests it is.  In the 1975 Turkish movie Kocek, the main character Caniko is called "Kocek" by other men, and sometimes confused for a woman.  From one analysis of the film:

Caniko is thus an aggressive and assertive young man. But even he is aware of his ambiguous sex. Whilst staring at his smooth, unblemished face in the mirror he threatens to cut himself (a form of punishment a man inflicts on a woman for disobedience) if he doesn't obey his desires to look more like a man. As Caniko, the protagonist is restless, frustrated, unhappy. An irrepressible desire he has is to dance. In the streets he dances; in the tavern he dances; on tables he dances. Whilst watching a belly dancer with his male friends he is disturbed. Here Caniko is the spectator, not the spectacle. He usurps the female dancer and becomes the spectacle by starting to dance in front of his friends. By attracting the male gaze he takes on female form. In his discussion of Jacques Lacan and Laura Mulvey, Madan Sarup writes: The male subject is the imagined source of the gaze and the female subject is the imagined recipient of the gaze. Indeed, in our culture, voyeurism is the active or 'masculine' form of the scopophilic drive (pleasure in looking at another person as an erotic object), while exhibitionism is the passive or 'feminine' form of the same drive(1992: 158).

So Caniko is confused, or rather society sees him as a tangle, both physically and scopophilically. His desire is to be a man who is gazed upon. Yet, society will only allow the woman to be the recipient of the gaze. Even when he isn't dancing, Caniko connotes what Laura Mulvey calls "to-be-looked-at-ness" (1985: 309). Caniko, whether he likes it or not, has an "erotic impact" on men. It isn't necessarily that they think he's a woman and therefore desire him. It is more likely they desire him and thus think of him as a woman.

Turkish culture recognizes the Köçek as effeminate men.  Interestingly, while contemporary Islam views homosexuality with great prohibition, Middle Eastern cultures historically do not.  There is a multi-gender view that has subtle gradations.. there are masculine men, effeminate men, men who wish to take on women's roles, and feminine women, masculine women, and women who wish to take on men's roles.  The idea of "homosexual" as used in the west (a sort of one-size-fits-all label) doesn't really apply.  A man who wishes to be desired by other men is not seen as the same as as one who desires other men... they fall in different places on the social and acceptability scale.  There is apparently a rich resource of traditional songs, poems and literature that has either been ignored or mistranslated over the years.  Here's an example from Abu Nuwas, a Persian/Arabic poet of the late 700's as translated in Carousing with Gazelles:

The Lovers

Blessed indeed are these two loving friends; They sleep through the night, in an embrace without end.

They have loved each other since birth, so they say; With strong, equal loves, alike all the way.

When Love came to them, they told him what to do: "Do the right thing, Lobe and split Love in two!"

So Love split himself, in two equal parts; Hard work! But no thwarting those strongly-knit hearts.

Their two souls became one soul, and then; That one soul lived in the two loving men.

These two don't quarrel; they avoid any strife; They guard their love as more precious than life.

Aziza

Bisa dibayangkan, yang semula bisa sesukanya mengatur pengeluaran dari pendapatan/gaji sendiri namun setelah menikah banyak item-item baru yang menjadi prioritas. Syukur-syukur kalau pasangan satu visi dengan kita, kalau beda visi....bisa jadi ancaman keutuhan keluarga kalau begitu sih...

Untuk urusan seperti ini, ada beberapa yang blak-blakan mengkomunikasikan terlebih dahulu mengenai bagaimana nantinya mengelola keuangan keluarga setelah mereka menikah, namun ada juga yang easy going, gimana nanti saja setelah menikah karena alasannya ada anggapan bahwa membicarakan soal uang adalah tabu (khususnya buat cewe).

Tak jarang karena UANG keberadaan CINTA pun hilang. Atau ada UANG abang disayang ga ada UANG abang ditendang...weleh..weleh..

Banyak pasangan suami istri merasa lebih tepat jika mempunyai rekening sendiri-sendiri. Tapi, tidak sedikit juga yang merasa lebih baik punya rekening bersama. Semuanya memiliki tujuan yang sama, yaitu menciptakan perkawinan yang kuat sembari menjaga tanggung jawab finansial.

Rekening bersama akan menciptakan rasa kebersamaan, yang tentu sangat penting dalam membina suatu hubungan. Bagi para suami, Jika memisahkan rekening dari istri, bisa jadi dianggap telah mengabaikan sesuatu yang seharusnya ada dalam perkawinan.

Namun, ada pendapat lain: rekening yang terpisah akan membuat masing-masing individu memiliki kemampuan untuk mempertahankan independensinya. Yang secara aktual juga akan memperkuat hubungan.

Jadi, mana yang benar? Menurut Teddy Fardiansyah Idris, Akademisi, Praktisi, Pengamat Investasi Keuangan, Direktur MM Manajemen Risiko Perbanas, untuk mengetahui mana yang benar ternyata banyak faktor yang mempengaruhinya.

Sebelum mempertimbangkan suatu perencanaan keuangan masa depan dengan pasangan, perlu dilihat secara rinci tipe kepribadian kita dan pasangan. Jika awalnya kita telah membuat keputusan investasi sendiri dan punya dana pensiun sendiri, kita mungkin akan sangat ragu menyerahkan kontrol atas aset kita kepada siapa saja.

Di sisi lain, jika kita sejak awal terbiasa belanja dan sering memakai kartu kredit sangat  mungkin akan lebih optimal bagi kita membuka rekening bersama pasangan. Dan, yang penting dicermati, rekening hanya akan baik jika kedua belah pihak punya perilaku finansial yang sama. Jika tidak, akan banyak sekali friksi dan kesalahpahaman dalam membina hubungan.

Perlu disadari pula, hal ini tidak berarti kita atau pasangan kita memiliki hak untuk meminta uang ketika butuh. Banyak pasangan, baik suami atau istri merasa seperti anak-anak ketika menerima uang dari pasangannya. Dalam beberapa kondisi hal ini bisa jadi benar. Tapi, dilain kondisi tidak selalu seperti itu. Yang penting apapun kondisinya, semua pihak harus bertanggung jawab mengelola uang mereka.

Jika kita atau pasangan tak dapat mengelola uang secara bertanggungjawab maka kita tak boleh berharap bisa mengendalikan keuangan keluarga. Apalagi jika memiliki anak-anak. Misalnya kita telah membelanjakan uang dalam jumlah lebih besar dari penghasilannya sendiri. Ini tentu bisa membahayakan kondisi keuangan keluarga. Kalau begini terus, tak lama lagi bisa terlilit hutang.

Intinya, jika istri/suami secara bijak menabung, berinvestasi dan bertanggungjawab, sementara kita adalah orang yang tidak bertanggungjawab dalam membelanjakan uang, tentu kita tak patut turut campur dalam pengambilan keputusan-keputusan keuangan keluarga.

Menurut Teddy, jika saat ini anda masih ingin memiliki rekening bersama pasangan, tapi anda khawatir pasangan akan membelanjakan sebagian tabungan atau investasi, anda bisa meminta ke bank atau pialang agar pengambilan sejumlah dana harus mendapat persetujuan anda atau pasangan. Ini cara terbaik untuk mengurangi konflik keluarga sekaligus cara mengamankan uang bersama. Jika setiap pembelanjaan dalam rumah tangga harus mendapatkan persetujuan pihak lain, tentu belanja akan dapat ditekan.

Teddy juga mengungkapkan, jika Anda dan pasangan memiliki sudut pandang yang sama perihal pengelolaan uang, investasi dan menabung, sangat baik bagi Anda untuk membuka rekening bersama. Jika Anda atau istri atau semuanya memiliki sifat membelanjakan uang yang berlebihan, buka rekening bersama, namun dalam pengambilan membutuhkan tanda tangan bersama. Jika Anda dan pasangan memiliki strategi yang berbeda dalam berinvestasi lebih baik buka rekening terpisah, dari pada nanti akan sering terjadi konflik. Jangan lupa cukup satu kartu kredit untuk Anda berdua, hanya untuk kebutuhan darurat.

So, sekarang demi uang atau cinta? tujuan membina rumah tangga memang tak terbatas hanya pada uang. Uang memang bisa membuat cinta semakin mantap, namun juga bisa membuat hubungan dan keuangan keluarga jadi berantakan. J

Senangnya, liburan sekolah telah tiba. Bagi anak, setelah berbulan-bulan berkutat dengan berbagai PR, tugas dan tumpukan buku, inilah saatnya bermain dan menyegarkan otak, sebelum tahun ajaran baru dimulai. Bagi orangtua, kesibukan mereka saban hari di kantor bakal mereka tebus dengan mengajak anak-anaknya liburan.

Berhubung tahun ini BBM naik yang disertai kenaikan harga pangan dan harga-harga lainnya, lantas liburan harus dibatalkan?

Menurut Eko Endarto, Perencana Keuangan Biro Perencanaan Keuangan Safir Senduk & Rekan, mengatakan bahwa meskipun kondisi sedang tidak baik, liburan tetap bisa dijalankan asalkan kita bijak, dengan melakukan langkah-langkah sebagai berikut.

Pertama, Jadikan liburan sebagai kebutuhan primer. Dengan segala kesulitan saat ini, cobalah menjadikan liburan sebagai kebutuhan primer. Artinya, liburan harus masuk dalam anggaran rumah tangga tiap tahun. Biasakan merancang dengan cermat dan tidak mengandalkan sekedar uang seadanya untuk liburan. Sebab, bila tidak mencukupi, jalan pintas yang dilakukan keluarga adalah mengurangi investasi lain yang lebih urgent. Atau, malah merelakan utang masuk sebagai jalan keluar.

Kedua, membaut prioritas yang harus disiapkan guna membentuk rekening liburan tersebut. Banyak orang menabung, tapi tidak pernah tahu berapa target tabungan yang ingin dicapai. Untuk itu buatlah daftar prioritas sebelum memutuskan menabung guna keperluan liburan. Pastikan besaran tiap pos tersebut sehingga memiliki gambaran target hendak dicapai.

Beberapa pos pengeluaran berdasar urutan prioritas

Biaya transportasi

Pos pertama yang harus disiapkan adalah transportasi. Memang, sebagian besar keluarga pasti akan mengatakan biaya transportasi pasti telah disiapkan. Namun, pertanyaan selanjutnya, apakah persiapan tersebut sudah mencakup pergi pulang? Sama seperti pengeluaran lainnya, tanpa adanya penyisihan di awal, percayalah, besar kemungkinan uang yang disiapkan habis. Pisahkan uang transpor dengan uang lainnya. Minta anggora keluarga khusus mengelola uang ini. Misal, ibu memegang seluruh dana liburan. Lalu, giliran ayah atau anak tertua memegang uang transportasi agar tidak mudah terpakai.

Biaya akomodasi dan biaya makan (konsumsi)

Miliki rencana mulai dari yang paling enak sampai yang paling tidak enak. Hal yang tak enak adalah bila pengeluaran menjadi lebih besar dari yang direncanakan. Jadi, miliki rencana bila kita tidak berhasil untuk mendapatkan akomodasi yang direncanakan sehingga terpaksa mengeluarkan dana lebih untuk akomodasi yang lebih mahal. Perhitungkan pula kombinasi tempat makan yang akan dikunjungi. Ingat, makan adalah pengeluaran yang paling fleksibel. Besar kecilnya tergantung dari bagaimana kita ingin menikmatinya. Bila memungkinkan, tidak ada salahnya melakukan booking akomodasi jauh-jauh hari. Selain lebih murah, kita dipaksa menentukan dengan bijak berapa lama kita akan berlibur.

Biaya tak terduga

Biaya tak terduga bukan berarti biaya gratis yang bisa digunakan seenaknya. Biaya tak terduga ini disiapkan bila terjadi hal yang tidak diinginkan saat liburan. Misalnya, kecelakaan, anggota keluarga sakit, dsb. Dana ini juga berguna sebagai dana awal kita untuk hidup setelah kembali ke kota asal. Sering terjadi, saat keluarga pulang dari liburan, suasana liburan terus terbawa-bawa. Akibatnya, anggota keluarga masih doyan makan di luar. Yang harus diingat, kalau dana cadangan ini tidak terpakai, pastikan dana ini tetap utuh sampai kembali ke rumah. Jangan sampai dana ini kita gunakan sebagai tambahan dana belanja liburan atau pengeluaran lainnya. Dan biaya tak terduga ini juga bisa kita siapkan dengan memakai proteksi asuransi. Jadi, jangan segan mengambilnya.

Biaya belanja

Setelah biaya utama disiapkan, jangan lupa persiapkan pula biaya belanja. Ini adalah dana yang akan kita dan keluarga pakai untuk belanja, termasuk di dalamnya biaya yang dibutuhkan untuk masuk ke lokasi wisata. Tambahkan dana sebesar 15% untuk mempersiapkan biaya jajan. Sebab selalu terjadi saat kita belanja, kita atau anak ingin makanan dan minuman. Sebaiknya, jangan mencampurkan uang makan dan jajan selama belanja ini dengan pos uang makan yang ditetapkan di atas tadi.

Biaya oleh-oleh

Jangan lupa pula dengan pos biaya yang satu ini. Ini adalah pengeluaran akhir yang sebaiknya disiapkan. Liburan tanpa oleh-oleh sepertinya hambar. Lakukan pengeluaran ini di akhir masa liburan. Jangan terpancing untuk mengeluarkannya di awal. Biasanya kita ingin memberikan oleh-oleh, yakni berupa aneka cenderamata atau makanan khas untuk teman atau kerabat terdekat. Tentu saja, buah tangan ini sifatnya tidak wajib. Jadi, kalau ada biaya lain di atas tidak cukup, tentu pos biaya oleh-oleh ini yang harus dipangkas.

Selamat berlibur.

Sepertinya yang paling utama adalah bagaimana kita melakukan pembenahan keuangan internal terlebih dahulu, karena sia-sia saja menambah penghasilan jika tidak ada perubahan pola penggunaannya.

Berikut beberapa langkah pembenahan itu menurut Eko Endarto, Perencana Keuangan, Biro Perencanaan Keuangan Safir Senduk & Rekan.

Evaluasi pengeluaran dana

Langkah awal menstabilkan keuangan adalah membuat evaluasi keuangan. Coba lakukan pencatatan, bulan ini apa saja pengeluaran yang keluarga kita telah lakukan. Pisahkan pengeluaran utama dengan pengeluaran pengikutnya. Dengan begitu kita akan tahu berapa besar pengeluaran riil keluarga tiap bulannya.

Buat Prioritas Pengeluaran

Pisahkan antara kebutuhan dan keinginan, dan prioritaskanlah kebutuhan. Kebutuhan adalah sesuatu pengeluaran yang harus kita penuhi. Sementara keinginan adalah pengeluaran yang masih bisa ditunda.

Redam Pengeluaran Tak Terdeteksi

Bagaimana dengan dana tak terduga? Menurut Eko Endarto, gunakanlah kartu kredit. Tapi, tentu saja dengan konsekuensi harus membayarnya setelah ditagih. Sadar atau tidak, jika kita menyisakan uang untuk sesuatu yang tak terduga, ada-ada saja hal tak terduga terjadi. Ujung-ujungnya anggaran tak terduga itu selalu habis. Salah satunya karena kita menjadi longgar terhadap definisi "tidak terduga" sehingga pos dana ini malah menjadi sarang keborosan.

Selain melakukan penataan dari sisi internal, ada pula penataan secara eksternal yang bisa kita tempuh, sebab pada dasarnya keuangan keluarga bergantung pada dua aspek yang mempengaruhi yaitu dari dalam dan luar.

Menyelesaikannya dari luar.

Pengaturan dan pengelolaan uang dari luar adalah bagaimana seseorang mengelola semua godaan dan tawaran yang bisa mempengaruhi keuangan keluarga secara keseluruhan.
Berikut beberapa langkahnya :

• Menghindari utang baru
Kalau tidak terpaksa , hindari membentuk utang baru, terlebih bila utang itu bersifat konsumtif. Ingat, pengeluaran Kita saat ini akan terus meningkat.
Memang, sepertinya tambahan dana dari luar adalah salah satu jalan menutup kenaikan kebutuhan itu. Tapi, utang bukanlah tambahan dana, melaikan tambahan kewajiban yang mau tidak mau harus Kita bayar di kemudian hari. Terlebih dengan kenaikan harga sekarang ini, besar kemungkinan suku bunga pinjaman juga akan naik.

• Diskon tidak selalu jadi jawaban
Kalau bicara diskon, biasanya kita mengasumsikannya dengan penyelamat. Bayangkan disaat harga tinggi, masih ada yang mau memberi harga rendah. Tapi, dalam mengeluarkan dana, yang terpenting bukan berapa yang kita keluarkan, tapi untuk apa kita mengeluarkannya. Ingat, lebih baik membeli barang dengan harga sedikit lebih mahal tapi kita memang membutuhkannya.

• Hindari spekulasi investasi
Hindari spekulan investasi. Dengan kian sulitnya ekonomi, semakin banyak orang menawarkan alternatif penyelesaian, salah satunya dari sisi investasi. Pada saat seperti ini, biasanya jenis investasi yang memberikan hasil maksimal dianggap sebagai jalan keluar. Namun bila kita tidak mengerti dan menguasainya, jangan pernah masuk ke dalamnya.

• Buat perhitungan
Salah satu cara untuk menghemat dan membantu keuangan adalah memindahkan biaya yang mungkin terjadi pada pihak lain, dalam hal ini pihak asuransi. Biaya kesehatan, perbaikan kendaraan, dan perlindungan rumah, bisa sebagai permulaan langkah Anda berasuransi. Ingat dengan naiknya biaya BBM, otomatis biaya lain juga naik termasuk kesehatan, perbaikan, dan pembangunan.

• Coba tambah penghasilan
Terakhir, memang tidak ada jalan lain selain mencoba menambah penghasilan. Berusaha menggali potensi diri dan mengenali kondisi lingkungan merupakan salah satu cara untuk mendapatkan cara atau usaha baru untuk menambah penghasilan keluarga. Tidak perlu besar, tapi buatlah itu menjadi suatu yang rutin. Sehingga diantara semua biaya yang naik tadi ada tambahan penghasilan untuk menutup kebutuhan atau menambah investasi.

Utang boleh, asal dengan perhitungan
Kenapa ada orang yang gagal dan ada juga berhasil dalam berhutang?. Beberapa kesalahan orang dalam berhutang :

Salah memilih produk
Orang kerap salah memilih produk. Seperti juga poduk yang memberikan hasil, produk utang juga memiliki banyak jenis. Ada utang untuk pembiayaan modal usaha, pembiayaan rumah, pembiayaan profesi, kendaraan, dan sebagainya. Banyak orang berutang hanya melihat berapa besar dana yang bisa diperoleh serta seberapa mudahnya utang tersebut cair. Padahal, seharusnya mereka ingat, makin mudah utang itu cair, makin tinggi resikonya.
Mengambil utang menurut kebutuhannya bisa meminimalkan resiko kegagalan mengelola utang lantaran kita menggunakan sebagaimana seharusnya.

Salah menggunakan utang
Utang dapat diartikan sebagai penggunaan hak sebelum waktunya. Kredit dapat juga diartikan sebagai pembayaran yang ditunda. Dengan begitu, utang dan kredit diciptakan untuk membantu seseorang memperoleh hak sebelum waktunya dan melunasi kemudian.
Pada dasarnya, kita boleh berutang dengan dua syarat utama. Yakni, memiliki dana untuk membayarnya, dan yakin ada sumber dana yang masuk di kemudian hari untuk membayarnya. Kalau itu terpenuhi, kecil kemungkinan terjadi kegagalan melunasi utang.

Salah memilih tempat berutang
Utang yang cenderung gagal atau macet adalah utang yang sifatnya konsumtif. Utang itu umumnya berbunga tinggi dan berjangka waktu pendek. Artinya kalau kita gagal mengelolanya, jangan harap utang itu bisa lunas.
Sangat banyak orang yang bermasalah di utangnya, kemudian berutang kembali untuk menyelesaikannya. Hal itu diperbolehkan. Masalahnya, mereka terkadang memilih tempat berutang yang salah. Beberapa orang menyelesaikan utangnya dengan meminjam dari tempat yang sama. Artinya, mengambil uang tunai untuk melunasi utangnya. Cara ini tidak menyelesaikan perkara. Tarikan tunai umumnya memungut bunga yang lebih mahal ketimbang kredit belanja barang.

Salah mengelola utang
Terkadang, orang tak sadar bahwa persoalan utang terjadi karena salah mengelola utang itu. Aturlah dengan baik pembayaran utangnya. Ada baiknya meletakkan tanggal pembayaran utang tidak jauh dari tanggal gajian. Sesaat setelah menerima gaji, bisa segera membayar kewajiban itu.

Eko Endarto mengatakan pula bahwa memutuskan untuk mengambil utang bukanlah kesalahan, tapi mengambil utang tanpa perhitungan akan menjerumuskan.

ngutang..enggak...ngutang...enggak...ngutang??..enggak??...

Kalau melihat ke dalam sistemnya sih memang ada beberapa yg menjadi kelemahan sistem di Indonesia, yaitu :

Pertama, negara kita belum dilengkapi dengan sistem kredit yang memadai. Belum ada sistem credit scoring yg bisa mengkatagorikan antara peminjam sehat dengan peminjam tidak sehat. Sistem Informasi Debitur (SID) yg ada saat ini baru bisa mengecek kredit apa saja, dimana saja, dengan status terakhir. Memang sistem ini terus didevelop namun sungguh memerlukan cukup waktu sedangkan pemberian pinjaman terus berjalan tak terbendung.

Kedua, para penerbit kartu kredit bersikap masa bodoh. Yang penting persyaratan internal mereka terpenuhi. Selama SID menunjukkan status terakhir dalam keadaan baik, pinjaman atau kartu kredit lain akan mereka kabulkan. Seseorang dapat mengajukan aplikasi dan mendapatkan kartu kredit dari 20 penerbit kartu kredit yang berbeda.

Ketiga, cara memasarkan kartu kredit yang tidak etis. Kode responsible lending serasa tidak ada artinya. Cara mereka menawarkan kartu kredit semakin merendahkan intelegensia masyarakat. Coba saja perhatikan, terkadang mereka menawarkannya dengan sebutan kartu cicilan bukan kartu kredit dengan bunga kecil dan belanja bulanan yg dapat dicicil. Padahal kalau ditelaah kembali, kartu cicilan = kartu kredit. Pembodohan memang.

Dengan kelemahan-kelamahan sistem yang ada di negara kita tersebut, lantas kita menyalahkan sistem atas kebablasannya penggunaan kartu kredit? Kayaknya alasan yang tidak masuk akal deh. Semuanya kembali lagi ke pribadi masing-masing. Kalau boleh bertanya, memang ada yang memaksa untuk menandatangani aplikasi pengajuan kartu kredit? Memang ada yang memaksa untuk terus menggesek kartu kredit? Memang ada yang menyuruh untuk tidak menyisihkan gaji atau berinvestasi? Kayaknya semua jawabannya adalah TIDAK, dan diri sendirilah yang berperan. Jadi kalau sekarang kondisi keuangan jadi morat-marit karena utang, yah..salahkan diri sendiri...hehe..

Kayaknya dengan memulai introspeksi diri dalam menggunakan kartu kredit merupakan langkah awal yang tepat. Memikirkan apa sebenarnya yang menjadi kebutuhan utama dan kebutuhan tambahan serta menanamkan dalam diri bahwa kartu kredit bukanlah sebagai uang tambahan tp hanya merupakan alat pembayaran saja sepertinya dapat mengerem penggunaan kartu kredit yang selama ini kebablasan.

Asal dimanage kayaknya kartu kredit bukan lah hal yang menakutkan untuk dimiliki. Bukankah begitu... :D

Ternyata, "berpenghasilan tinggi" tidak sama dengan "jadi kaya". (nah lho...!!)

Orang yang berpenghasilan tinggi belum tentu kaya.
Katanya, definisi kaya (rich) adalah seberapa banyak yang bisa kita sisihkan atau simpan untuk membangun aset produktif dari gaji atau penghasilan kita. Sedangkan arti "orang berpenghasilan tinggi" adalah aliran uang masuk orang tersebut, setiap bulannya besar.
Kaya berkaitan dengan seberapa banyak aset (produktif) yang bisa kita bangun dari penghasilan atau gaji kita sebagai karyawan. Sedangkan berpenghasilan tinggi cuma menggambarkan cash-in-flow. Berpenghasilan tinggi tidak menjamin ornag menjadi kaya. Kalau cara hidupnya boros-yakni lebih mementingkan keinginan daripada memenuhi kebutuhan-maka neracanya di akhir bulan akan selalu besar pasak daripada tiang.

Safir Senduk, dalam bukunya : Siapa Bilang Jadi Karyawan Nggak Bisa Kaya (2005), menasihatkan lima kiat praktis agar seorang karyawan bisa jadi kaya, yakni :
Beli dan miliki sebanyak mungkin harta produktif
Atur pengeluaran Anda
Hati-hati dengan utang
Sisihkan untuk masa depan
Miliki proteksi
Katanya, ada empat jenis harta yang disebut sebagai harta produktif (bisa memberikan penghasilan) :
Produk investasi
Produk ini memberikan bunga dan jumlah nominal uang yang diinvestasikan tidak berkurang. Misalnya deposito di bank.
Bisnis
Banyak orang bisa menyisihkan gaji untuk modal, tapi masih saja takut mulai. Saran : mulai saja karena kita tidak pernah tahu bagaimana sebuah bisnis bisa berjalan tanpa memulainya. Dan tidak semua bisnis perlu modal besar. Kalau kendalanya waktu, maka jangan melakukan saat jam kerja dan jangan memulainya dengan bermitra atau menyerahkan pengelolaannya kepada orang lain atau kerabatnya. Dan pastikan jenis bisnisnya tidak ada benturan kepentingan (confilct of interest) dengan kantor kita sekarang.
Harta yang disewakan
Harta atau aset konsumtif yang bila disewakan bisa menghasilakan uang dapat disebut harta produktif. Rumah, mobil, motor adalah harta yang lazim disewakan.
Barang Ciptaan (royalti)
contohnya : menulis buku, merilis album lagu, penemuan-penemuan ilmiah, dll, tapi jangan lupa untuk mengurus patennya.
Katanya lagi, setelah itu, atur dan kendalikan pos-pos pengeluaran. Artinya matang dalam perencanaan dan dewasa dalam belanja anggaran. Dahulukan "kebutuhan" (needs) di atas "keinginan" (wants).
Ada prioritas pengeluaran. Safir Senduk membaginya dalam tiga kelompok pengeluaran: biaya hidup, cicilan utang, dan premi asuransi. Dari ketiganya, yang mesti didahulukan adalah cicilan utang, bukan biaya hidup. Prioritas kedua, premi asuransi, baru di urutan ketiga pengeluaran untuk biaya hidup.
Jadi, katanya hati-hati dengan utang, lindungi masa depan dan atur gaya hidup sesuai dengan anggaran.
Kalaupun mesti berutang, ada tiga pedoman yang bisa membuat kita boleh berutang :
Ketika utang itu akan digunakan untuk sesuatu yang produktif.
Ketika utang itu dibelikan barang yang nilainya hampir pasti akan naik.
Ketika kita tidak punya uang tunai untuk membeli barang atau jasa yang sungguh dibutuhkan, walaupun nilai barang itu menurun atau bahkan hanya sekali pakai.
Pedoman umum untuk besaran cicilan utang (misal : kredit rumah, mobil, kartu kredit), usahakan tidak melebihi 30% dari gaji yang diterima setiap bulan.
Untuk pos pengeluaran masa depan, paling tidak ada lima yang perlu disiapkan, yakni pendidikan anak, pensiun, properti dan kepemilikan lainnya, bisnis, dan terakhir liburan serta perjalanan ibadah.
Akhirnya, milikilah proteksi. Bentuknya: Asuransi, dana cadangan untuk kebutuhan darurat, dan sumber penghasilan di luar gaji. Yang terakhir ini kalau bisa didapat secara terus-menerus dari hasil investasi kita.
Prinsipnya, sejak sekarang bangun sebanyak mungkin aset produktif. Jadilah seorang karyawan yang profesional tapi juga sekaligus "orang kaya".
Jadi...Bersiaplah untuk sukses.

Biasanya kalau udah datang liburan, suami suka tanya "kita mo liburan nih, uang tinggal berapa mah?" dan gw selalu jawab "tenang2, ada kok, uang utama ga akan ke utik-utik deh" tapi setelah liburan abis ya kejadian terulang kembali, uang utama kepake buat liburan. Kalau udah gini suami mulai berpetuah deh, dan untuk menutupi rasa bersalah, gw cm bisa nyengir kuda..huehhe..

Berhubung keseringan kejadian kayak gini, ditambah ga mau suami gw nge-cap gw istri boros atau ga bisa ngatur keuangan meskipun gw py gaji sendiri, so gw mulai baca-baca artikel deh.(istri pinter ya kayak gini nih... :D)

Kata Ibu Ligwina Hananto (CEO Quantum Magna Financial Planning & consulting), kita tuh ga perlu membatasi kemana kita ingin liburan, Kita boleh lho merencanakan kemanapun untuk berlibur, cuma disarankan agar kita menghabiskan dana liburan sesuai kemampuan kita.

Oh iya, ternyata ada rumusnya juga, Dana Liburan = Maksimum (1 x Penghasilan Bulanan)

Keluarga yang memiliki kondisi keuangan yang sehat akan memiliki komposisi pengeluaran bulanan :
- 30% mencicil utang
- 30% menabung dan berinvestasi (untuk tujuan finansial)
- 20% kebutuhan reguler ( makan, air, listrik, gas, transportasi, dll)
- 20% lifestyle (HP, hobi, salon, dll)
Dana liburan berasal dari 30% penghasilan untuk menabung dan berinvestasi. Jadi besarnya dana liburan sangatlah sedikit dan biasanya hanya berupa tabungan. Kalau kita mengalokasikan 1/12 penghasilan bulanan untuk menabung dana liburan, maka kita menabung dana liburan itu sbb : (hehe..posting kali ini serius banget..pake angka-angka segala... :D)
- Rp 100.000/bulan x 12 bulan = Rp 1.2 juta (setara biaya liburan dalam kota)
- Rp 1 juta/bulan x 12 bulan = Rp 12 juta (setara liburan ke Bali)
- Rp 10 juta/bulan x 12 bulan = Rp 120 juta (liburan ke Eropa).
Nah, inilah dana liburan, maksimun satu kali penghasilan bulanan kita.

Kalau udah gini nih, kayaknya gw ga ragu deh buat ngebatasin liburan dalam kota aja jika hitungannya hanya masuk sebesar itu. Kalaupun ingin liburan ke tempat jauh, ya berarti harus mengumpulkan ekstra dana yang cukup besar atau nabungnya agak lamaan.

Ibu Ligwina juga bilang "Jangan sekali-sekali berutang untuk liburan!" walah..emang ada ya yang begitu...kayaknya nafsu amat dueh..kalau sampe kayak gitu banget sih gw ga berani lha..
Alasan kenapa ga boleh berutang untuk liburan karena utangnya bersifat konsumtif, kita hanya menggunakan uang itu sesaat tapi harus bayar dalam waktu yang jauh lebih lama dengan bunga yang tinggi pula. (wah, bener banget deh alasannya)

Setiap orang butuh liburan, dan berhak untuk menikmatinya, hanya saja jangan sampai kebobolan setiap kali pulang liburan sehingga mengacaukan rencana keuangan kita.(hehehe..itu sih udah biasa buat gw tapi ga akan gw biasain ah)

So...ada yang sampai saat ini kebobolan keuangan karena liburan...???...

Gw sengaja posting ini biar kita bisa melihat sisi lain dari utang. Ide ini muncul ketika gw baca artikel di Tabloid Kontan. Komentar gw pertama baca sih gw ngerasa artikel ini menyuruh kita untuk berhutang dan untuk yang sudah terlanjur berhutang, artikel ini memberikan suatu pembelaan atas alasan berhutang.

Bicara tentang utang yang terbayang di benak kita adalah bersenang-senang dulu lalu bersakit-sakit kemudian. Padahal dengan berutang kita juga bisa mendapatkan beberapa manfaat.

Pertama, mendapatkan harta yang seharusnya belum waktunya kita miliki
Kedua, mendapatkan harta yang seharusnya tidak mampu kita miliki.
Ketiga, menyelesaikan masalah mendesak yang seharusnya tidak bisa kita atasi.

Intinya, jika kita mampu mengelola dan menggunakan utang, ia bisa menjadi kawan yang membantu kita.

Terkadang kita tidak bisa menduga kebutuhan akan uang. Bisa di pagi buta, tengah malam, atau tanggal-tanggal tua.
Berutang mungkin sangat diperlukan guna mengatasi masalah-masalah mendesak yang kita alami. Di saat uang pribadi tidak ada dan harta tidak bisa dengan mudah dijadikan uang, utang adalah salah satu jalan penyelamat yang bisa Anda gunakan.
Jadi, tidak selamanya utang itu akan membuat Anda meriang.

Tip agar kita bisa berutang dengan tenang :
Pertama, gunakanlah utang sesuai keperluan.Berutang sih boleh saja, asalkan dengan pertimbangan dan perhitungan yang matang.
Gunakanlah utang tersebut sesuai dengan fungsinya, yaitu sebagai alat dan bukan sebagai tambahan dana. Jadi, utang baru boleh digunakan bila memang Anda merasa perlu menggunakan fasilitas tersebut.
Sebab pada dasarnya, utang adalah kewajiban yang tertunda. Jadi jangan menggunakannya dengan tidak benar. Pastikan bahwa penggunaanya sesuai dengan kebutuhannya. Jangan hanya keinginan semata.

Kedua, perhatikan angka sakti. Kalau bicara utang tanpa pakai rambu-rambu, kayaknya tidak afdol. Rumus lama yang umum masih tetap bisa digunakan.
Rumus itu adalah, pastikan seluruh cicilan utang Anda tidak mencapai 30% dari penghasilan. Bila saat ini sudah lebih, jangan menambahnya. Tapi kalau saat ini kurang bukan berarti bebas menambah tanpa perhitungan dan pertimbangan yang matang.

Ketiga, pilih tempat yang tepat, Yang sering terjadi, utang bermasalah karena kita salah memilih tempat berutang.
Keputusan untuk berutang di satu tempat harus dengan pertimbangan yang matang. Besarnya bunga, pelayanan, dan kemudahan untuk melakukan negosiasi menjadi beberapa pertimbangan yang harus Anda perhatikan. Jangan sampai hanya enak di awal tapi menjadi momok di belakang.
Walaupun bukan sarana penyelesaian masalah terbaik tapi percayalah, bila kita mampu mengelola dan menggunakan utang, ia bisa menjadi kawan yang membantu kita. Bila Anda sudah memperhitungkan dan mempertimbangkan kalau utang yang anda ambil tidak akan bermasalah di belakang hari, maka berutanglah sebelum utang itu dilarang.

Anda setuju???